投资必读为什么有了资金池平台就随时.DG
中医丰胸 2021年03月02日 浏览:0 次
P2P投资必读:为什么有了资金池 平台就随时可以卷钱跑路
什么叫资金池
把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的账户,这就是资金池。保险(放心保)公司有一个庞大的资金池,赔付的资金流出和新保单的资金流入使之保持平衡。银行也有庞大的资金池,贷款的流出和存款的流入,使这个资金池保持相对稳定。
“当这个品牌的商品在中国销售的量很大之后P2P行业的资金池模式是这样运作的:投资者A本意是要投资给融资者B,但无论通过什么渠道支付,现金都先流入了平台的银行账户,由平台事后支付给B,在此之前,资金会有一段时间沉淀在平台账户中,资金池就出现了。资金池的大小,取决于平台收款和付款的时间差有多大,现在的支付技术,A的资金基本可以实现实时到账,和A一样的投资者成百上千,资金纷纷汇聚到平台账户,假如平台一天后才把资金打给B,那么资金池的规模就等于平台当天的募资额。而只要平台每天都有新项目,这个池子的资金会有出有进,但总水位不会下降。
资金池有什么危害?
其实资金池本身并没有善恶,但它会导致资金的对应关系不清晰,投资者A很难判断自己的资金是不是按照自己的意愿直接投给了B,因为平台里的资金已经乱了,很多人的资金都裹在一起
,A投了100元,1天后B收到100元,但这两个100元是无法对应起来的。资金流向不透明,对投资者来说,将会很难识别以下几种风险。
1、卷钱跑路的风险:平台可以随意挪用资金,想卷钱跑路时随时都可以,因为手边总有一个不小的池子可以动用;
2、掩盖坏账风险:如某个项目无力还款,平台可以拿新用户进来的资金代偿而外面的人根本看不出来,这样就创造了一个“平台没有坏账”的假象;
3、庞氏骗局的风险:平台明明已经入不敷出,但仍旧可以通过借新还旧,让击鼓传花的游戏一直持续下去。
重申一下,建资金池并不意味着平台一定会作恶,但因为资金流动不透明,即使平台作恶,也很难被外人发现。
不建资金池,资金该怎样流动呢?
资金池模式的反面就是点对点的资金流动方式,也就是说,资金从投资者A的账户流到融资者B的账户中去,没有经过中间账户的沉淀。
怎样识别是资金池还是点对点?
1、点对点交易,资金的接收方必须跟借款合同上的借款人是同一个人
2、支付去向可查,而且必须是在独立第三方机构提供的接口上查,平台自己提供的资金流向报告从独立性来说显然不够。
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